许泽玮:如何畅通小微企业融资渠道?

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发布时间:2018-12-04 20:42

许泽玮:如何畅通小微企业融资渠道?

2018-12-04 19:38来源:经济日报民营企业/融资/银行

原标题:许泽玮:如何畅通小微企业融资渠道?

民营企业座谈会召开以后,民营企业不仅迎来了密集政策扶持,而且从部委到地方政府到各金融机构纷纷出招,政策执行落地有声。对民营小微企业全方位支持是一件值得欣喜的事情,市场反应十分积极。

融资贵、融资难,已经谈论了好多年,已经是个老问题了。最近,从上到下关注的是民营和小微企业融资难融资贵问题,主要背景是当前经济下行压力加大、国际环境不确定性增加的情况下。记者就融资贵、融资难等相关问题采访了91科技集团董事长、CEO 许泽玮。

记者:民营企业融资难是个老问题,症结在哪儿?

许泽玮:从银行的业务模式来看,存贷利差是主要盈利来源。实际上银行自身也是要“赚钱”的,所以从逻辑上讲,银行没有理由不愿意借钱给企业。

那么,为什么企业贷款需求不能够及时得到满足?

从资金出借方(银行)来说,最直接的原因就是担心借款人的还款能力,害怕还不了钱而不敢放贷。因此,企业能否满足银行的信贷标准从而使得银行能够放心放贷,在一定程度上就成为了企业能不能获得银行融资的重要原因。

根据我们服务的20000多家中小企业的实践来看,问题出现在信息不对称上。

传统银行无法从公开信息中,全面了解和掌握中小企业信息,而中小企业本身由于缺乏金融知识,面对众多的银行产品也不懂得如何去申请,也不知道哪款适合自己。

因此,架起一座供双方互通有无的桥梁,就显得特别重要。

记者:有什么办法可以解决这种信息不对称?

许泽玮:大数据的运用成功搭起了这座桥梁。

建立起有价值的企业数据库和丰富的金融产品数据库,一方面为银行寻找合适的客户,另一方面可以帮助企业找到合适的银行贷款。

在资金匹配方面,通过网络化的方式进行信息处理,信息不对称程度较低,使得资金供求双方在资金期限匹配、风险分摊等方面的成本较低。这不仅节约了时间,还提高了资金配置效率,大幅降低了交易成本。

在风险定价方面,运用大数据和云计算进行充分的客户信息挖掘与风险识别,能够形成一个风险管理风险控制体系,在客户与风险中建立起一个量化关系,提高了风险定价的准确性。

记者:如何看待传统金融机构和民间金融的关系?

许泽玮:传统金融机构和民间金融的融合,不是简单的合并,而是在发挥各自优势基础上的融合,能够起到1+1>2的效果。

传统金融具有资金优势和风险审核优势,民间金融注重用户体验,具备大数据能力,两者在竞争中共同成长,一起推动着整个行业的升级,两者融合能够很好地解决传统金融机构不敢贷的顾虑,在畅通中小企业融资方面起到了至关重要的作用。

记者:如何拓展小微企业的融资渠道?

许泽玮:打铁还需自身硬。

企业实力决定了获得融资的能力,民营企业提高自身融资能力才是根本所在。

当然,金融为实体经济服务不仅仅是依靠贷款融资服务。这些年,小微企业一直都存在着对银行信贷过度依赖的问题。其实,支付、并购、财富管理些都是金融为实体经济提供服务的重要内容。

金融对实体经济的作用,除运用杠杆以外还必须通过创新来提升。

期望大型商业银行为小微企业提供全面的金融服务似乎不太现实,发展PE、VC、天使基金等新金融业态以提供相匹配的金融服务或许是一条不错的路径。

这些机构投资的铁律就是只关注熟悉的、高科技的或者新兴领域,看重的是项目和团队以及前景本身,对风险的包容度与银行放贷注重的偿债能力截然不同。

(经济日报 记者:温宝臣 责编:胡达闻)返回搜狐,查看更多

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